ПриватБанк вирішив боротися з відтоком роздрібних депозитів унікальним способом: він «звільнив» клієнтів від сплати податку на доходи з депозитів, фактично підвищивши свої витрати по нових внесках до рекордних 30% річних.
Клієнтам обіцяно повний дохід по будь-якому строковому депозиту, відкритому або подовженому у квітні. Під цю «акцію» не підпадають тільки вклади з можливістю часткового зняття коштів, а також вклади, які і так не підпадають під оподаткування.
Платіж у 21,5% в бюджет складається з 20% податку на доходи і 1,5% військового збору. Це унікальний випадок для банківського ринку, який поки ще не готовий стільки платити за вклади.
Прибутковість класичного річного депозиту в Приватбанку складає 24% (але є пропозиції і зі ставкою 25,5%). Тобто клієнт, який розмістив депозит у березні під 24%, заплатить податок в розмірі 5,16 процентних пункту від цієї ставки і на руки отримає 18,84%. Щоб клієнт, який розмістив депозит у квітні, отримав саме 24%, банк не просто повинен йому компенсувати ці «втрачені» 5,16%, але також заплатити державі і податок з цього бонуса – ще 1,11% від суми вкладу. Таким чином, реальні витрати банку за цим депозитом сягнуть 30,27%. За річним доларовим вкладом з номінальною ставкою 12,5% витрати банку складуть 15,77%.
Це рекордні витрати для банків – ніхто з них стільки не платив, навіть після зростання облікової ставки НБУ до 30%.
Згідно з Українським індексом депозитів фізосіб (UIRD), середньоринкова ставка за річними гривневими вкладами зараз становить 21,03% (після сплати податків – 16,51%).
Ми подивилися пропозиції інших банків і не знайшли більш високої номінальної ставки, ніж реальні витрати ПриватБанку. За даними компанії «Простобанк Консталтинг», дорожче всіх за річну гривню платить ПУМБ (24%). І з точки зору маркетингу ПриватБанк не виділяється на цьому тлі.
Зміна депозитної політики ПриватБанку логічна. У 2014 році банк, як і всі установи, зіткнувся з відтоком роздрібних вкладів, який не припинився на початку 2015-го. За минулий рік він втратив 9,65 млрд грн або 16% роздрібного портфеля – гривневі вклади скоротилися до 51,150 млрд грн. Забирали клієнти та валютні депозити – вони скоротилися на $2,16 млрд, до $ 3,59 млрд (-37,6%).
