В НБУ цей захід пояснюють боротьбою з тероризмом і незаконним відмиванням грошей і радять всім клієнтам комбанків пройти в банку ідентифікацію особистості.
Впровадження нових вимог з фінансового моніторингу може зайняти близько трьох місяців.
Банкіри почали блокувати карткові рахунки українців, і останнім часом роблять це дедалі активніше. При цьому фінансисти закликають людей звикнути до цього – “заморозка” операцій за рахунком стане стандартною процедурою для наших банків.
Вони почнуть на практиці реалізовувати прийнятий ще в минулому році закон “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдженню зброї масового знищення”. А також постанову Нацбанку №88, затверджену під нього 18 лютого 2016-го.
“Ніяких оголених відключень рахунків за формальними ознаками не буде. Банк буде зупиняти операції по рахунку тільки в двох випадках. Якщо мова йде про невластивих клієнту операціях: наприклад, на студентську картку, на яку раніше надходили невеликі суми стипендії, несподівано почнуть приходити гігантські грошові надходження . А також у разі, якщо мова буде йти публічних особистостей (наприклад, політичних діячів), які не пройшли процедуру ідентифікації, як того вимагає нове законодавство. Але зупинення операцій по картковому рахунку не відбуватиметься безапеляційно і в односторонньому режимі. як тільки банк це зробить, він обов’язково зв’яжеться з людиною і запросить її на зустріч, щоб з’ясувати призначення операції – потрібно буде дати пояснення. Якщо клієнт не захоче цього робити, то зможе забрати свої гроші готівкою або перевести в інший банк “, – пояснює голова правління одного з відомих банків.
На питання банків доведеться відповідати в письмовій формі і з підтверджуючими документами. Наприклад, якщо ви фрілансер, віддалено працює на іноземну компанію і вона відправляє вам зароблені гроші, то потрібно буде подати в банк копію трудового договору. А якщо відправляєте за кордон гроші за навчання дитини – копію контракту з навчальним закладом.
“Після вступу в силу нового законодавства в Україні почалося впровадження світової політики” Знай свого клієнта “. Вона довгі роки діє в США і в Європі, в яку ми йдемо. Її мета виявлення і зупинка сумнівних операцій або випадків фінансування злочинної діяльності. І якщо людина не відноситься до злочинного світу, то для нього нові правила стануть лише невеликим незручністю – один раз дасть пояснення банку, і продовжить проводити операції: наприклад, буде отримувати з-за кордону гроші за свою роботу “, – запевняє директор департаменту казначейства Євробанку Василь Невмержицький.
На розблокування карткового рахунку будуть йти лічені хвилини. “Клієнт надав пояснення з підтверджуючими документами, і ми тут же відновлюємо всі операції по рахунку. Все відбувається дуже швидко і логічно. Єдина безглуздість, яку до сих пір не змогли зрозуміти в банках – це, як крім стандартної ідентифікації публічної особи, можна вимагати у нього дані про все майно і задавати питання про його походження (як нас зобов’язав регулятор). Це невластива для фінансового сектора функція. Але вона не стосується широких мас громадян, а тільки великих державних діячів “, – зауважив Дмитро Гриджук.
Щоб справа не доходила до блокування рахунків, людям рекомендують заздалегідь звернутися в банк. “Якщо ви знаєте, що до вас на рахунок, по якому раніше проходили невеликі операції, надійде велика сума, то краще заздалегідь прийти у відділення і попередити про це. І тоді проблем не пропускатимуть”, – сказав Невмержицький.
Також банк може несподівано заблокувати карту клієнта, якщо побачить, що списання грошей відбувається за кордоном, особливо при знятті великих сум (від $ 100-200). Щоб уникнути проблем, варто перед поїздкою попередити по телефону менеджера банку про це і узгодити з ним ліміт витрат.
Фінансисти розраховують, що українці досить швидко звикнути, і почнуть нормально сприймати нові вимоги “антитерористичного закону”. “Думаю, це займе пару-трійку місяців, люди зрозуміють нові правила і почнуть їх виконувати, як це давно відбувається в усьому світі. Пару місяців банки будуть вести роз’яснювальну роботу з клієнтами і запрошувати їх за роз’ясненнями, ну і ще близько місяця у людини може зайняти збір необхідних документів “, – резюмував Дмитро Гриджук.
